齐鲁银行：数字金融赋能服务新变革

自中央金融工作会议提出“五篇大文章”以来，齐鲁数字金融便以高效、银行便捷、数字普惠的金融特性，成为银行服务实体经济，赋能服务推动高质量发展的新变新引擎。齐鲁银行行党委一直高度重视数字金融发展，齐鲁将数字化转型提高到全行战略层面，银行强化顶层设计，数字制定《2023-2025年发展规划暨数字化转型战略规划》，金融与三年发展规划全面融合，赋能服务并作为全行“1号工程”推进，新变遵循“急用先行、齐鲁边建边用、银行小步快走、数字快速迭代”的工作原则，按照“第一年搭建框架、第二年重点突破、第三年基本成型”的建设步骤，聚焦“客户经营、管理效能、科技赋能、人才管理”四大领域，推动9大工程、16个项目、110余项转型任务，并于今年年初在总行成立数字银行部，开展“数字筑基”行动，聚焦数字金融领域，助力全行数字化转型发展。筑基数据治理与数据管理，淬炼数字金融新内核齐鲁银行全面建立和提升数据治理和数据管理能力，筑牢三方面数据能力基础。以数据管理筑基，参照国家数据管理能力成熟度评估模型（DCMM），建立3大层级、8大领域、28子领域的数据管理框架，实现“政策-制度-细则”的三级转化，提升数据管理精细化水平；搭建全景式数据门户，集合大数据风险信息，实现数据资源“一网查询”。以数据标准筑基，开展行内业务系统落标管理工作，发布9000余项基础数据标准，强化新建系统全面落标，落标标准从70%提升到90%，2025年新系统建设落标率达到93.2%。以数据资产筑基，引入反欺诈、婚姻登记、不动产核验等约30个渠道的外部数据，通过统一接入、共享复用，构建客户精准画像和风控建模。通过数据规模和质量的提升，使金融服务从“经验判断”迈向“精准度量”，逐步打造齐鲁银行“数智银行”新模式。赋能数智平台与AI应用，锻造生态服务新引擎齐鲁银行加强数智应用平台建设，为全面数字化转型打造科技基础。推进湖仓一体平台建设，构筑企业级数据中台服务能力，建设审计、合规、反洗钱、报表、外部数据、AI应用、指标、标签八大数据集市，贯通全行数据脉络，奠定高效数字化转型数据驱动引擎。上线标签平台，整合客户基础属性、行为轨迹、金融属性等数据，构建全面、精准、多维的用户画像，全行建立800个零售标签，400个对公标签，深挖场景应用，提升业务覆盖率，赋能数据价值。建设指标平台，统一全行数据口径，整合银行经营各环节关键数据指标，形成数字化分析决策数据指标体系，建立指标血缘、归因分析、动态预警等核心功能，确定400余个全行经营核心原子指标，完成全行1800个各维度衍生派生指标体系建设，构建指标数据全生命周期管理，保障数据质量。完善大数据风险信息服务平台，融合欠税、行政违法、公积金等政务数据，淬炼贷后预警模型，赋能风险识别精度。启动智慧经营分析平台，通过可视化手段直观展示企业运营情况，通过直观的图表、仪表盘、分析图将复杂的数据直观呈现，以数字化手段提升企业经营管理决策效率，开发全行概览/对公/零售/风险/财务五大板块，赋能指标穿透分析及战略决策部署。重点打造算力基础，全面开发AI智能场景应用，齐鲁银行以AI智能为金融服务攻坚解难。私有化部署多种开源大模型，孵化和开发知识问答、合同智能审查、合规保函生成、客群分析、智能营销等21个创新场景，全面构建大模型应用场景。持续提升人工智能服务能力，扩展业务办理流程中图像识别能力，攻克圆形印章识别难题，大幅提高权证入库审查效率及准确率；利用智能语音识别功能，有效提升客服人员通话质检效率和覆盖面。开发智能信贷模型，构建先锋贷、守护贷等多款贷款产品的智能风控模型，为教师、医护等各类客群做好高效服务。革新客户经营与人才培养，驱动服务质效新跃进齐鲁银行立足零售核心业务场景，绘制线上客户旅程，建立综合测评指标体系，运用漏斗数据定位关键节点，结合埋点数据、流程推演，分析客户旅程断点并完善修复，探索形成标准化的客户旅程优化范式，重塑客户旅程。齐鲁银行坚持以数据驱动经营，以“数据驱动+场景化运营”为核心，构建“全客户、全产品、全渠道”三位一体数字化营销体系，形成“客群分析-策略制定-触达执行-数据回检-策略迭代优化”数字化客户经营全流程管理，提升客户精准服务。建立渠道经营监测指标体系，分析经营问题及工作效果，为进一步客户体验提升及价值提升提供参考依据。秉承“以客户为中心”的宗旨，以“线上引领、数据驱动、全渠道协同”为纲领，以“把方便留给客户，把复杂留给自己”为原则，以全面提升“让员工更容易做业务，让客户更容易被营销”的双客体验为目标，建立客户体验优化体系，整合员工体验、客户调研、客户行为、同业研究等多渠道数据，进行数据分析，雕琢服务细节，推动构建手机银行、网上银行、企业微信、智慧云柜、柜面、厅堂机具等高度协同的一站式服务，持续提升客户服务体验。齐鲁银行注重锻造专业人才队伍。创立《AI·数字之道》专栏，以“数字驱动、智慧赋能、融合重塑、共创卓越”为核心理念，分享数字化转型的先进思路、优秀案例和实用工具等，提升全行科技素养和创新能力。实施“科技+业务”双螺旋培养，开展数据分析师认证课程，加速数字化人才建设，2024年，全行首批510人通过初级数据分析师认证。以赛代练点燃创新火种，举办“数字化创新大赛”及“数据分析建模大赛”，共孵化出170项创新课题，24项优秀课题，让数据文化渗透到实际工作当中，把人才培养和业务赋能提升紧密结合。未来，齐鲁银行将继续锚定“筑基-创新-赋能-发展”战略发展路径，筑基数据治理、破浪AI创新、深耕客户体验，以数字之力谱写齐鲁银行高质量发展新篇章！

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